个人养老金基金可以买吗？怎样买养老保险最好？

个人养老金基金可以买吗?

个人养老基金可以买，自2022年11月28日，个人养老金基金正式开售，选择顶格申购的投资者也不在少数。但是投资者想要购买个人养老基金需要满足以下规定：

1、必须拥有个人养老金账户。

投资者投资个人养老金基金的资金必须来源于其个人养老金账户，所以想要购买个人养老金基金，首先就得申请一个个人养老金账户和个人养老金资金账户。前者是政府端信息账户，后者是银行端资金账户，这两个账户相互关联。投资者可以通过全国统一线上服务入口或者商业银行渠道办理个人养老金账户，在商业银行开设个人养老金资金账户。

需要注意的是，个人养老金账户是终身唯一的，而且每个人在同一时期仅可选择一家银行开立一个个人养老金资金账户，投资者转入个人养老金资金账户的资金只有退休后才能取出，每年缴纳上限为1.2万元。

2、通过基金行业平台账户购买基金。

具备参与个人养老金投资基金业务资格的基金公司都要在中国结算申请接入基金行业平台，成为平台参与机构。投资者通过基金公司直销平台关联个人养老金账户，然后可以用个人养老金账户中的余额去购买个人养老基金Y份额。

投资者开立的基金行业平台账户唯一，并且与其个人养老金账户、个人养老金资金账户相关联，记录投资者的投资情况。

那么，怎样买养老保险最好?

1.最好具有分红功能

首先，最好购买具有分红功能的商业养老保险。当前，我国商业养老保险主要有两种：一种是固定利率的传统型养老险，预定年利率最高为2.5%;另一种是分红型养老险，养老金的多少和保险公司的投资收益有一定关系。“养老险是长期的储蓄型险种，在低利率时代，消费者应尽量选择具有分红功能的养老险。”保险专家说，分红型养老险将固定利率转变为浮动利率，其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。

2.尽量缩短缴费期限

其次，尽量缩短缴费期限。商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年缴、5年缴、10年缴、20年缴等几种期缴方式，消费者可根据自身的具体情况作出选择。“对于商业养老保险，缴费期限越短，缴纳的保费总额将越少。”保险专家说，在经济宽裕的情况下，消费者应尽量缩短缴费期限，这样比较省钱。不过，对于手头没有大笔余钱的工薪阶层，选择期缴的负担会轻些，但也可以相应缩短缴费期限，比如选择10年期缴方式。

3.早买比晚买好

最后，早买比晚买好。对于商业养老保险，保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额。因此，投保人年龄越小，储蓄时间越长，缴纳的保费就相对较少。此外，消费者投保商业养老保险，年龄最好在50周岁以下，否则需缴付的保费比较高。

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