为什么说45岁不建议买重疾险？返还型重疾险值得买吗？

为什么说45岁不建议买重疾险?

1、过不了健康告知

45岁的身体机能会下降，可能会存在一些影响投保的疾病，在投保重疾险时候，无法通过健康告知，不仅没有买成保险，而会因为有过拒保记录，去购买其他险种造成购买的阻力。

2、保费会偏高

重疾险的保费是会随着年龄的变化而增加，是采用均衡保费的，年龄小的时候，保费会便宜点，年龄大的时候，保费会贵。同样保额的情况下，45岁的年龄买保险，保费会偏高，容易造成交费压力，影响日常开支。

3、核保会更严格

重疾险投保时会进行健康告知，然后保险公司会进行核保的，45岁的年龄，属于年龄偏大的，且会出现糖尿病、高血压等慢性疾病，属于有高风险的群体，保险公司对这类群体的核保会更严格。

4、投保限制多

45岁投保重疾险的时候，会有保额限制，比如只能买10万到15万的保额，重疾保额太低，保费又比较贵，可能会有保费倒挂的情况出现。

返还型重疾险值得买吗?

返还型重疾险没有必要买。返还型重疾险的保费会偏高、收益相对较低、一旦出险理赔了就不返还了。

1、保费贵

返还型重疾险的保障是既有疾病保障又有保费返还的，保费会高过只有保障的险种，比如平安福21如果没有附加悦享两全，30岁男性保30万，交20年，首年保费才8730元，一旦附加了悦享两全，首年保费需要11593元。

2、收益相对较低

返还型重疾险没有出险可以返还，但是很多返还型重疾险仅只返还所交保费，相当于保了几十年，虽然中间没出险，返还了保费，即使返还得比保费多一点，但是这么长的时间肯定存在有通货膨胀。基本可以说是没有太多的收益。

3、出险就不返还钱了

返还型重疾险想要拿回返还的钱，有的产品是有条件的，有的产品是如果在保障期内赔了轻/中症，有的可以返钱，有的不行，这点需要看产品条款规定;如果是赔了重疾，那就没得保费返还了。

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