影响房贷利率的因素有哪些？降准对房贷有什么影响？

影响房贷利率的因素有哪些?

1、信用记录

申请房贷时，征信是必查项，银行一般会考察有没有逾期、征信查询次数多不多、网贷笔数有多少笔等。对于信用记录良好的用户，贷款往往可以享受到优惠利率，利率相对较低。而对于信用不良用户，除了利率高外，严重时会导致被拒贷。

2、负债率

负债高，往往存在比较高的逾期风险，对于这类用户，银行一般会拒贷。即使审批通过，利率也会相对较高。而对于低负债、甚至是0负债用户，在相同情况下，利率会更低。

3、还款能力

银行将贷款资金发放出去后，最重要的是要保证资金能及时回笼，而还款能力则是关键。工作稳定的高收入用户，通常还款能力强且逾期风险小，比较受到银行的青睐，可以享受较低的贷款利率。

4、贷款类型

目前房贷类型主要分为三种：公积金贷款、商业银行贷款、组合贷，其中公积金贷款利率通常较低，商业银行贷款利率则高一些，组合贷利率在二者之间。

5、贷款期限

贷款期限越长，贷款利率越高。其中公积金贷款首套房：5年以下(含5年)的基准利率是2.6%;5年以上的基准利率是3.1%。而商业银行贷款，则是参考贷款市场报价利率(LPR)，1年期LPR利率为3.65%，5年期以上LPR利率为4.3%。

那么，降准对房贷有什么影响?

降准对房贷是有一定影响的，降准使银行的资金流动性不再有压力，就不会再出现持续控制房贷或房贷利率上浮较高的情况。这样就有利于居民进行贷款购房，当然对于已经有房贷的人来说，降准虽然不像降息一样直接影响贷款利率，但是当前的房贷大部分都采用LPR了，所以降准有助于推动LPR水平的下降，从而降低有房贷人的房贷压力和负担。

例如：在央行没有降准前，银行的流动性资金压力较大。居民向银行贷款买房时，有可能会遇到银行放款较慢或者不进行贷款的情况。这就是因为银行的流动性资金压力较大，导致银行没有太多的资金进行周转贷款给贷款者。而如果央行降准后，使银行的流通性资金压力变小，银行就会有较多的流动资金给贷款人办理房贷业务。

关键词： 影响房贷利率的因素有哪些 房贷利率 个人信用记录 个人还款能力